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LE ASSICURAZIONI MUTUO POLIZZA VITA

LE ASSICURAZIONI MUTUO POLIZZA VITA

Per legge le assicurazioni mutuo polizza vita non sono obbligatorie come condizione per erogare il mutuo, ciò significa che la banca che deve erogare la somma per far acquistare l’immobile al cliente, non può obbligarlo a sottoscrivere una polizza vita di cui sono venditrici e beneficiarie. Tale divieto, infatti, è stato introdotto dall’Isvap nel 2012 la quale ha previsto anche un’ulteriore limitazione a questa pratica scorretta attuata dalle banche, l’obbligo di consegnare al cliente due preventivi di due compagnie assicurative che non hanno rapporti con la banca/finanziaria o col suo gruppo di appartenenza.
Ma quali rischi e danni compre un polizza vita sul mutuo 2018?
Il titolare di un contratto di mutuo che intende sottoscrivere una polizza vita, vuole garantisce con questo tipo di assicurazione, il pagamento della parte di debito ancora non rimborsato, in caso di eventuale decesso, malattia, infortunio o invalidità temporanea o permanente che potrebbero impedire alla sua famiglia di proseguire nel versamento delle rate. Generalmente queste polizze prevedono un premio unico che viene pagato in anticipo dall’assicurato in quanto aggiunto al capitale da finanziare e quindi compreso nel piano di ammortamento, per cui gli interessi saranno calcolati non solo sul capitale ma ance sull’importo del premio dovuto per la polizza vita.
Sottoscrivere quindi una polizza vita abbinata al mutuo significa che se la banca è stata indicata come beneficiaria e si verifica i decesso dell’assicurato, il mutuo verrà pagato dalla compagnia assicuratrice alla banca mentre se il beneficiario è un familiare, questi potrà utilizzare il capitale ricevuto dall’assicurazione per estinguere il mutuo oppure continuare a pagare le rate secondo il piano di ammortamento sottoscritto dal titolare del mutuo prima del suo decesso.
Prima di stipulare una polizza vita mutuo, è bene sempre leggere il contratto e tutte le limitazioni delle coperture, in quanto molte compagnie potrebbero inserire delle clausole contrattuali particolari come per esempio il fatto che la copertura in caso di decesso sia in funzione al luogo di accadimento dell’evento, ad esempio potrebbero non pagare in caso di suicidio o morte avvenuta all’estero, oppure, se il decesso è avvenuto nei primi 90 o 180 giorni dalla sottoscrizione della polizza, ovvero, durante il periodo che viene chiamato “periodo di carenza”. Un altro consiglio è quello di fornire sempre informazioni giuste e dettagliate sulla propria salute al momento della stipula del contratto, in quanto malattie non dichiarate, potrebbero compromettere il diritto alla prestazione assicurativa, onde evitare detti problemi o incomprensioni, è consigliabile richiedere prima della firma, una visita medica a proprie spese, al fine di certificare il proprio stato di salute.
Assicurazioni vita novità decreto liberalizzazioni:
Il decreto liberalizzazioni in vigore dal 2 luglio 2012 ha ribadito:
che la banca che eroga il mutuo non può obbligare il titolare a sottoscrivere una polizza vita come condizione all’erogazione della somma finanziabile;
che la banca ha l’obbligo di sottoporre al cliente almeno 2 preventivi di polizza vita offerti da gruppi assicurativi diversi;
che il cliente può presentare una polizza vita scelta tra quelle offerte dal mercato.
A tal fine, l’IVASS per aiutare il consumatore nello scegliere la polizza più adeguate alle proprie esigenze e condizioni, ha pubblicato sul suo sito il regolamento n. 40 del 2012, entrato in vigore il 2 luglio 2012 circa i requisiti standard e i contenuti minimi che deve avere un preventivo e una polizza vita.
Polizza malattia e infortunio, invalidità
Polizza infortunio: La polizza malattia e infortunio è un tipo di contratto assicurativo che il titolare di mutuo può stipulare per garantirsi il pagamento delle rate qualora subisca eventi negativi quali la malattia o un infortunio temporaneo o permanente. Solitamente tali polizze, coprono infortuni fortuiti, violenti ed esterni che provocano lesioni e ferite, menomazioni o addirittura la morte, invalidità permanente o inabilità temporanea, per cui sono consigliate soprattutto a chi svolge un’attività lavorativa autonoma.
Si parla pertanto di invalidità permanente quando il danno subito a causa dell’infortunio è irreversibile con conseguente impossibilità al lavoro e invalidità temporanea quando invece lo svolgimento dell’attività lavorativa è impedita solo per un periodo limitato nel tempo, in quest’ultimo caso, l’assicurazione copre solo le rate del mutuo che intercorrono nel periodo di inattività.
La polizza malattia è invece un’assicurazione che prevede che in caso di patologie occorse all’assicurato tali da causare l’impossibilità a svolgere il lavoro, sia la stessa compagnia a pagare le rate del mutuo. L’indennizzo viene riconosciuto quindi sia per:
• Invalidità permanente solo al raggiungimento di una determinata soglia percentuale di invalidità espresse nelle tabelle contenute nel contratto o le tabelle infortunio INAIL. In questi casi, ossia, quando l’assicurato perda completamente la possibilità di svolgere l’attività lavorativa, l’assicurazione paga per conto dell’assicurato le rate del mutuo o liquida parte o l’intero capitale residuo.
• Invalidità temporanea si verifica quando a causa di una patologia, l’attività lavorativa è impedita per un periodo limitato nel tempo, in questo caso la polizza copre l’inabilità temporanea e l’assicurazione paga le rate del mutuo per tutto il periodo di malattia fino alla guarigione.
Prima quindi di stipulare il contratto, il consumatore deve verificare le condizioni e le clausole contrattuali, quali malattie sono incluse o escluse, la durata del periodo di carenza.

“Realizzato nell’ambito del Programma generale d’intervento della Regione Emilia Romagna con l’utilizzo dei fondi del Ministero dello Sviluppo Economico. Ripartizione 2015”

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